Автор: Тулеген АСКАРОВ
И без того богатый на сюрпризы от банковского сектора бархатный отпускной сезон, когда обычно из-за дефицита информации деловые издания вынуждены брать тайм-аут, завершится в этом году одной из главных интриг года. Дело в том, что «конечный» владелец «Альянс Банка» и председатель его совета директоров Маргулан сейсембаев публично заявил, что завершает свой отпуск 30 августа и возвращается в Казахстан.
More...
Свое открытое письмо г-н Сейсембаев опубликовал к минувшему уик-энду на сайте агентства Интерфакс-Казахстан. Причины, по которым ему пришлось обратиться к общественности из своего отпускного бытия, оказались вполне предсказуемыми: «В обществе и интернет-сообществе умышленно создается мнение, что было похищено 1,1 миллиарда долларов у «Альянс Банка». Идет дезинформация по поводу реального положения дел».
Бьют кучно и в цель
Действительно, в последнее время в Интернете появилось немало компрометирующей информации на эту тему, подготовленной, кстати, со знанием дела и... конфиденциальными сведениями. Да и сам экс-глава «Альянс Банка» Жомарт Ертаев через прессу ясно дал понять, что ответственность за пропавшие $1,1 млрд должны нести акционеры, а не его топ-менеджмент.
Из интернет-источников выделим в первую очередь материал информагенства «Росбалт» под заголовком «Великая казахская финансовая афера», в котором господа Ертаев и Сейсембаев фактически обвиняются в организации схемы операций с облигациями Казначейства США с целью личной наживы при содействии дочерних структур московских инвестиционных банков «Ренессанс» и «Метрополь» — соответственно Renaissance Securities Trading Limited и Metropol Cyprus Limited. Кроме того, в сделке участвовали компании Renaissance Securities (Cyprus) Limited, Reachcom Public Limited, Xilliana, Serbina, Aquanta и Bazora.
Автор материала приводит копию письма за подписью г-на Ертаева от 19 июня 2006 года с исходящим номером 17—2/3372, отпечатанного почему-то не на фирменном бланке «Альянс Банка» и без печати. Если верить этому документу, то в нем г-н Ертаев обращается к компаниям Renaissance Securities Trading Limited, Renaissance Securities (Cyprus) Limited и Reachcom Public Limited с заверениями в том, что цели и результаты некоего «Проекта», а также участие банка в нем «разрешены с точки зрения применимого законодательства и практики и соответствуют им», «уполномоченные органы управления банка полностью осведомлены относительно условий Проекта и его целей и одобряют его сделки, которые были или будут заключены в его исполнение».
Партнеры также получили гарантии в том, что в случае причинения им убытков «Альянс» возместит их в полном объеме в соответствии с российским законодательством. К письму было приложено соглашение об оказании инвестиционных услуг от 9 ноября 2005 года между компанией Renaissance Securities (Cyprus) Limited и «Альянс Банком», договор займа от 31 мая 2006 года между Reachcom Public Limited и Serbina Limited, договор о гарантиях и залоговом обеспечении от 6 июня 2006 года между Reachcom Public Limited и банком, а также договор обратного выкупа между Renaissance Securities Trading Limited и банком. Вся эта документация потребовалась для того, чтобы банк получил займы российских инвестбанков под тот самый неведомый «Проект».
Если все эти факты соответствуют реальности, то остается лишь следовать версии «росбалтовцев» о том, что господа Сейсембаев и Ертаев были в курсе этих сделок и выдали гарантии в пользу третьих лиц. В результате $1,1 млрд перетекли в оффшоры, а после дефолта таинственных заемщиков обремененные этими гарантиями облигации Казначейства США были списаны компаниями Renaissance и Metropol со счетов «Альянс Банка».
Впрочем, кому принадлежат оффшорные компании и где в итоге оказалась столь огромная сумма, источник не сообщает. А г-н Ертаев назвал этот материал черным пиаром, отметив, что опубликованный договор отпечатан не на официальном бланке «Альянс Банка», а копия приложения не имеет подписей.
«Я вам пишу, чего же боле...»
Вернемся к открытому письму г-на Сейсембаева. Сразу же отметим, что в этом документе владелец «Альянс Банка» не только фактически «сдал» г-на Ертаева вместе с его верным соратником Агеевым, но заодно умело подставил под информационный удар главу ФНБ «Самрук-Казына», руководителя АФН, нынешнего председателя правления банка, главу Ассоциации финансистов и президента KASE. Напомним, что последний — Кадыржан Дамитов — был некоторое время назад в новом руководящем составе «Альянса» в качестве советника г-на Кабашева.
Со слов главного «сеймаровца» и «албанца» (так называют себя сотрудники банка), он проинформировал всех их лично об обременении «Альянса» на сумму $1,1 млрд, хотя точно не знал, какое именно это обременение и в какой форме оно существует. А новому менеджменту банка им было предложено сделать запросы российским партнерам, поскольку ни у г-на Сейсембаева, ни в банке не оказалось соответствующих документов.
Маргулан Сейсембаев также заявил, что быстрый рост «Альянс Банка» с 2001 года был «ничем иным, как отражением агрессивного поведения менеджмента банка, возглавляемого Жомартом Ертаевым». До 2006 года этот рост поддерживался из собственных средств акционеров банка, но затем наступил момент истины, когда им пришлось определяться: «остановить развитие банка; продолжить развитие, но за счет продажи всего или части банка; использовать заемный капитал».
При этом г-н Сейсембаев указывает, что Жомарт Ертаев «однозначно был против остановки, так как его амбиции требовали реализации, он все хотел сделать банк номер один. В случае остановки развития банка он покинул бы банк со всей командой, и у нас не было выбора, кроме как с ним соглашаться». Напомним читателям, что сам г-н Ертаев по этому поводу заявлял обратное, утверждая, что как раз его команда топ-менеджеров была «против политики владельцев банка, настаивавших на агрессивной динамике его развития» и в итоге ей было предложено покинуть «Альянс».
Второй вариант развития банка, по версии г-на Сейсембаева, предполагал выход на IPO в Лондоне и параллельную работу по привлечению стратегического инвестора. Однако BNP Paribas отказался от сделки без объяснения причин, а Societe Generale назвал неприемлемой ее цену. В итоге, как пояснил владелец «Альянса», Жомарт Ертаев и Алексей Агеев пошли по третьему пути и начали искать заемный капитал. Они якобы сообщили г-ну Сейсембаеву, что достигли договоренности с российскими банками, однако действовали самостоятельно, без его участия.
Маргулан Сейсембаев утверждает по этому поводу следующее: «Все переговоры с российскими банками велись без меня, и я не встречался ни с одним из них ни по какому вопросу.
Решения совета директоров по этому вопросу не было. Все эти действия были осуществлены менеджментом банка самостоятельно. Все отношения с менеджментом банка акционеры строили на абсолютном доверии. Для нас это был, в принципе, приемлемый вариант, и мы не вдавались в подробности. Открытие бридж-финансирования является обычной практикой для инвестиционных банков, поэтому это не вызвало у нас подозрений».
Кредиты, предоставленные россиянами, были потрачены следующим образом: $636 млн пошло на увеличение уставного капитала «Альянса», $160 млн — на выкуп плохих кредитов, $50 млн — на покрытие убытков, $60 млн — на уплату процентов кредиторам, а оставшаяся часть — на выкуп собственных бумаг банка.
Далее г-н Сейсембаев сообщает: «О том, что существует гарантия «Альянс Банка», выданная российским банкам, я узнал в 2008 году. Так как эти деньги были уже использованы для увеличения капитала банка, я понял, что в данных условиях невозможно будет вернуть этот кредит, и обратился в правительство с предложением продать 76% акций банка за 100 тенге. Расчет был следующий: балансовая стоимость 100% акций «Альянс банка» составляла более 1 миллиарда 350 миллионов долларов США. Это была балансовая стоимость, подчеркиваю, не рыночная, а балансовая, т.е. именно эта сумма являлась собственностью акционеров. Так как у «Альянс Банка» обнаружились обязательства на сумму около 1,1 миллиарда долларов, я предложил правительству акции банка на такую же сумму, но за 100 тенге».
При этом Маргулан Сейсембаев заявляет, что в данной ситуации «пострадали только иностранные кредиторы и мы, акционеры банка», тогда как депозиторы и клиенты вернули все свои деньги, сотрудники «Альянса» продолжают работать, а государство сможет заработать $2 млрд на реструктуризации внешних долгов и их списании, а также на возврате кредитов. Но даже если государство не сможет обеспечить возврат выданных ранее кредитов банка, то, со слов г-на Сейсембаева, выиграют в таком случае его заемщики, получившие их на $5 млрд!
Нам же остается лишь развести руками после знакомства с такой необычной логикой и вопрошать только о том, почему владелец банка готов с такой легкостью распрощаться с ним, вместо того чтобы мобилизовать собственные и заемные средства для покрытия ущерба, понесенного по причине его излишней доверчивости к наемным топ-менеджерам?
У посольства других дел нет?
Обзор других новостей банковского сектора начнем с проблемных банков. «БТА Банк» на следующей неделе планирует провести в Алматы встречу представителей комитета кредиторов, дабы представить на их рассмотрение стратегический бизнес-план и план по восстановлению активов. Пока, по оценке главы ФНБ Кайрата Келимбетова, удастся вернуть не более 20% активов группы БТА, причем не ранее чем через три года, поскольку потребуется немало времени на исково-претензионную работу.
Тем временем российские «Ведомости» сообщили шокирующую новость о том, что миноритарный акционер «АМТ Банка» (ранее российского БТА) — казахстанский «БТА Банк» — потребовал созыва внеочередного собрания акционеров бывшей «дочки» в помещении... казахстанского посольства в Москве, то есть на территории другого государства, если следовать нормам международных конвенций.
Собрание было назначено на прошлую пятницу с единственным вопросом повестки дня — смена состава совета директоров банка. Но российские акционеры банка — компании «Рикас финанс», «АМК-инвест», «Дельта-торг» и «ТуранАлем Капитал» — отказались от участия в этом мероприятии, считая решение об его созыве нелегитимным, так как оно не было одобрено советом директоров. Поэтому они попросили российский Центробанк прислать своего представителя на это собрание, а сами решили встретиться 11 августа, чтобы обсудить помимо переизбрания состава совета директоров банка еще и внесение поправок в его устав, а также утвердить аудитора.
Чтобы разобраться в этой ситуации, «Ведомости» направили запрос собственнику казахстанского «БТА Банка» — ФНБ «Самрук-Казына», но не получили ответа. Как сообщают наши российские коллеги, контрольный пакет «БТА Банка» в его российской «дочке» был «размыт» в прошлом году в результате дополнительной эмиссии ее акций. В итоге теперь российским акционерам принадлежит более 70% акций московского банка. Но «БТА Банк» при этом получил опцион на выкуп акций у россиян для того, чтобы восстановить свою долю до 2015 года наряду с правом давать партнерам директивы по голосованию на собраниях акционеров.
По российскому законодательству для этого нужно получить согласование в Центробанке и Федеральной антимонопольной службе, но, как выяснилось, к ним казахстанский акционер не обращался. После смены собственника «БТА Банка» соглашение об опционе было разорвано российской стороной.
Отметим также информацию «Коммерсанта» о том, что Московский арбитражный суд отказал в удовлетворении иска казахстанского «БТА Банка» о признании недействительными решений своей российской «дочки» о смене ее названия.
Что касается других банков, то аналитики агентства Fitch повысили долгосрочный рейтинг дефолта эмитента «Темiрбанку» с уровня «C» до «CC», объяснив это решение сообщениями о том, что его задолженность не подпадет под план реструктуризации материнского «БТА Банка». По их оценкам, кредиты, просроченные больше чем на 90 дней, составили в ссудном портфеле «Темiрбанка» 45%, к тому же банк нарушил пруденциальные нормативы по достаточности капитала и по ликвидности.
А глава ФНБ «Самрук-Казына» Кайрат Келимбетов сообщил в конце прошлой недели о переговорах с потенциальными стратегическими инвесторами из-за рубежа для привлечения их к покупке «Альянс Банка». Таким образом, вполне возможно, что большинство из нынешних системообразующих банков будет контролироваться иностранными владельцами, поскольку «БТА Банк» предлагается продать «Сбербанку».
В «Банке ЦентрКредит» уже тон задает южнокорейский Kookmin Bank, а «АТФБанк» принадлежит итальянской UniCredit. Кроме того, в «Народном банке Казахстана» и «Казкоме» значительная часть акций принадлежит иностранным владельцам либо через депозитарные расписки, либо напрямую. Поэтому остается лишь напомнить читателям недавнее заявление главы государства по этому поводу: «Разговоры о том, что наши банки обанкротятся, что придет какой-то иностранный банк и все средства уйдут туда — абсолютно неправильны. Я ответственно заявляю — никакому зарубежному банку контролировать банки Казахстана мы не дадим». На самом деле, как это часто бывает после заявлений «Ак орды», происходит обратное.
С обязательствами пока все нормально
Новых внешних привлечений у банков не было, а «Казкоммерцбанк» на прошлой неделе разместил на Казахстанской фондовой бирже еще 9350 своих облигаций вместо 10 тысяч запланированных бондов, которые приобрел лишь один член KASE из стана ООИУПА, заплатив эмитенту 799,6 млн тенге.
Свои обязательства перед инвесторами большинство банков исправно исполняют: «Нурбанк», к примеру, выплатил им очередной купон по своим 7-летним облигациям, выпущенным в начале прошлого года, на 293,9 млн тенге.
Не отстают от банков и меньшие организации: «дочка» «БТА Банка» — компания «БТА Ипотека» — перечислила инвесторам в качестве купонных вознаграждений по облигациям 175,8 млн тенге, а ТОО «Кредитное товарищество «ОРДА кредит» — 42,5 млн тенге.
Среди вестей от владельцев банков отметим сообщение Delta Bank о проведении внеочередного общего собрания
7 сентября, чтобы рассмотреть вопрос об изменении состава совета директоров банка и утвердить его аудитора.
Владелец kaspi bank — фонд Baring Vostok Capital Partners — по информации российских СМИ намерен приобрести акции поисковика «Яндекс» у миноритарных акционеров этой компании, дабы увеличить свою долю в ней.
Контролирующая «АТФ Банк» итальянская группа UniCredit сообщила хорошую новость о росте своей прибыли во втором квартале более чем на 9% по сравнению с первой четвертью текущего года до 490 млн евро, что заметно превысило прогнозные оценки. Правда, это все же на 74% ниже показателя за тот же период прошлого года.
Госхолдинг ФНБ «Самрук-Казына», контролирующий несколько банков второго уровня и имеющий долю в капитале других банков, а также столичной «Астаны-Финанс», в ближайшие годы значительно увеличит свой уставный капитал — по планам правительства, на эти цели ФНБ будет выделено в 2009 — 2011 годах еще 346,7 млрд тенге, или $2,3 млрд по нынешнему курсу.
Из других кадровых новостей: согласование у регулятора прошли члены совета директоров «Темiрбанка» — представитель ФНБ «Самрук-Казына» Кайрат Айтекенов в ранге председателя этой руководящей структуры, а также экс-глава Казахстанской фондовой биржи Азамат Джолдасбеков в ранге независимого директора. «Добро» от АФН получили также Бекет Копбосынов, председатель совета директоров «Данабанка», Айдан Карибжанов, возглавивший аналогичный совет «Казпочты», Кунболат Даулетханов, член правления «Альянс Банка» и глава столичной «Астаны-Финанс» Эльмира Ибатуллина. А состав совета директоров Фонда стрессовых активов пополнил Куат Акижанов в ранге независимого директора.
С биржи пришло сообщение о том, что простые акции «Данабанка» переведены из второй в третью категорию официального списка KASE по причине несоответствия листинговым требованиям по размеру собственного капитала по отношению к уставному капиталу, а также по наличию прибыли, поскольку банк по итогам прошлого года показал убытки. По этим же причинам из первой в третью категорию перешли акции «Астаны-Финанс». Ну а простые и привилегированные акции «Альянс Банка» переведены из первой в третью категорию по причине отсутствия маркетмейкера по ним.
Среди зарубежных новостей отметим информацию «Коммерсанта» о приговоре Тверского райсуда Москвы по делу о хищении $22,3 млн у «Казкоммерцбанка». Еще в 2004 году два россиянина предложили «Казкому» инвестиционный проект в Москве для строительства центра искусств и элитного жилого комплекса. Как утверждает «Коммерсантъ», казахстанским банкирам импонировал и сам проект, и информация о том, что к деятельности заемщика причастны такие известные лица, как художественный руководитель театра «Ленком» Марк Захаров и президент Гильдии кинорежиссеров России Марлен Хуциев. Правда, последние в суде эту информацию опровергли. К счастью, заемщик получил от «Казкома» только первый транш на уже упомянутую сумму в $22,3 млн, которая и была растрачена на разные цели, включая банальное обналичивание.
А российский «Банк Сибирь», контролируемый «АТФ Банком», получил нового председателя правления — Кадырхана Баймухамбетова, начавшего свою карьеру в этой группе в 2001 году. До своего последнего назначения он занимал пост заместителя директора алматинского филиала банка.
БТА сполз в конец десятки
В рэнкинге «Топ-30» наиболее капитализированных листинговых компаний KASE, который регулярно публикуют аналитики агентства «Ирбис», на момент закрытия торгов 31 июля 2009 года лидировал среди представителей банковского сектора по-прежнему «Народный банк Казахстана», прибавивший в «весе» за минувший месяц еще $178,3 млн, до $1 млрд 463,7 млн.
В рэнкинге «Народный» сохранил за собой 4 место вслед за лидирующими в нем сырьевыми компаниями — ENRC, показавшей прирост за июль на $3 млрд 425,3 млн, до $18 млрд 29 млн, «Разведка Добыча КазМунайГаз» ($856,5 млн, до $8 млрд 834,6 млн) и Kazakhmys ($1 млрд 528,7 млн, до $7 млрд 495,4 млн).
Кстати, эти данные ясно указывают, что именно сырьевому сектору досталась наибольшая выгода от февральской девальвации тенге, тогда как банкам и обрабатывающей отрасли эта мера явно не пошла на пользу.
«АТФБанк», капитализация которого в июле увеличилась на $76,8 млн, до $1 млрд 323,7 млн, в рэнкинге по-прежнему идет на 5 позиции. «Казкоммерцбанк» держится на 6 месте, показав прирост этого показателя на $52,7 млн, до $1 млрд 282,7 млн.
Дефолтная «Астана-Финанс», «похудевшая» за месяц на $219,5 млн, до $784,4 млн, опустилась с 7 ступеньки рэнкинга на 8-ю, тогда как kaspi bank сумел подняться с 10 позиции на 9-ю со скромным приростом капитализации на $3,9 млн, до $559,2 млн и оттеснить в конец лидирующей десятки «БТА Банк», сбросивший в «весе» $150 млн, до $520,4 млн.
«Нурбанк» ($398,9 млн) идет 12-м, «Банк ЦентрКредит» ($345,1 млн) опустился с 13 места на 16-е, «Темiрбанк» ($134,5 млн) остался на 18 позиции, за ним расположился «Цеснабанк» ($118,5 млн). Капитализация «Альянс Банка» увеличилась за июль на $54,7 млн, до $105,2 млн, что позволило ему передвинуться с 31 места на 22-е.
...В завершение обзора — новости от Нацбанка. С минувшего понедельника им в очередной раз снижена своя ставка рефинансирования с 8% годовых до уровня 7,5% годовых по причине падения инфляции в годовом выражении в июле до отметки в 6,9%.
В комментарии Нацбанка по этому поводу указывается, что ниже ставка рефинансирования была лишь в период с 7 июля 2003 года по 1 февраля 2005 года — тогда ее значение составляло 7% годовых. Что было потом, читателям известно: ценовой бум в 2005 — 2007 годах, закончившийся финансовым кризисом. Так что в этом смысле столь низкий уровень ставки рефинансирования можно считать дурным предзнаменованием.
А позитив от Нацбанка представлен значительным ростом его чистых международных резервов в июле — сразу на 7,2%, до $19 млрд 876 млн (с начала года — на 0,2%). При этом активы центрального банка в инвалюте увеличились на 8,8%, до $17 млрд 826 млн, тогда как в золоте снизились на 2,6%, до $2 млрд 149 млн. Правда, на этом фоне пессимистично выглядят данные о деньгах Нацфонда, объем которых за июль снизился на 4,6%, а с начала года — на 17,9%.
Источник: Газета "Республика - деловое обозрение" №30 (165) от 14 августа 2009 года
