Покой всем только снится

Не успели утихнуть пересуды в южной столице по поводу возможных последствий для банковского сектора ухода из жизни Владимира Ни, ближайшего соратника главы государства, как месяц спустя появилась новая волна слухов о грядущих перипетиях «Евразийского банка» и AsiaCreditBank. 

 

Автор: Тулеген АСКАРОВ

 

Первому из них прочили неважное будущее сразу же после кончины г-на Ни, поскольку предполагалось, что государство усилит свое присутствие в двух сырьевых гигантах — Kazakhmys и ENRC. С медным гигантом так оно и произошло, если судить по недавней продаже главой этой компании Владимиром Кимом трети своего пакета акций госхолдингу ФНБ «Самрук-Казына».
«Большие» люди — большие проблемы
То же самое представитель ФНБ по­обещал на днях и для ENRC, причем сделал это через британскую прессу. А, как известно, «Евразийский банк» контролируется теми же тремя миллиардерами, которые стоят за ENRC, — Александром Машкевичем, Алиджаном Ибрагимовым и Фаттахом Шодиевым.
К тому же это трио нашло себе большое приключение, оказавшись, как утверждается в турецких и отечественных СМИ, в центре скандала вокруг исторической яхты отца-основателя Турции, на борту которой они были задержаны тамошней полицией при весьма пикантных обстоятельствах.
Какие «оргвыводы» сделает «Ак орда» в отношении «евразийцев», нанесших вместе с другими участниками этого скандала серьезный удар по двусторонним отношениям с Анкарой, покажет ближайшее время. Пока же глава государства в срочном порядке сменил там нашего посла.
А судьба AsiaCreditBank, крупным акционером которого является Нурбол Султан, сын управляющего делами главы государства Сарыбая Калмурзаева, теперь зависит в конечном итоге от состояния здоровья и дальнейшей карьеры последнего.
Напомним читателям, что бывший «Лариба-Банк», основанный и контролировавшийся ранее акционерами из Саудовской Аравии с американской пропиской и весьма близкими к клану Усамы бен Ладена, перешел в руки г-на Султана и Чингиза Досмухамбетова, сына министра туризма и спорта, и получил свое новое название в прошлом году.
Кстати, начался этот переход с экстраординарного решения АФН, принятого в конце марта 2007 года, об отстранении от выполнения служебных обязанностей ветеранов топ-менеджмента тогда еще «Лариба-Банка» — председателя его правления Александра Бойченко и его заместителя Раисы Зикриновой.
ФНБ вызвали «на ковер»
Впрочем, на первый план сейчас вышла дальнейшая судьба ФНБ «Самрук-Казына», деятельность которого рассматривалась на днях на заседании Совета безопасности под председательством главы государства.
Особый акцент, судя по информации президентской пресс-службы, был сделан на использовании государственных средств, направленных на укрепление экономики Казахстана, поддержание стабильности банковского сектора и решение социальных задач. Отчитывался по этому вопросу председатель правления ФНБ «Самрук-Казына» Кайрат Келимбетов, а глава Счетного комитета по контролю за исполнением республиканского бюджета Омархан Оксикбаев представил информацию по итогам проверки отдельных фондов, созданных с участием государства.
Примечательно, что заседание Совбеза оказалось приуроченным к завершению американской программы господдержки TARP, через которую власти США поддержали свою экономику и фактически спасли ее финансовый сектор, что позволило избежать развала мирового экономического хозяйства. По официальным данным, в США по линии господдержки было выделено $700 млрд, в том числе порядка $250 млрд — на поддержку банковского сектора. При этом большая часть средств уже вернулась в казну, причем с прибылью, а убытки, которые придется списать, оцениваются менее чем в $50 млрд.
В Казахстане контроль за использованием средств гос­поддержки вроде бы налажен, однако проблема заключается в том, что до сих пор неизвестно, сколько денег государство получило обратно и получило ли вообще, не говоря уже о прибыльности вливаний в экономику за счет налогоплательщиков.
Непонятным осталось и то, чем конкретно закончилось обсуждение деятельности ФНБ на Совбезе, если не считать информации пресс-службы президента о его поручении обеспечить мониторинг и контроль за эффективной деятельностью организаций с участием государства.
Зато в Интернете в канун заседания Совбеза появились данные о результатах проверок Счетным комитетом деятельности ФНБ, в которых утверждается, что деятельность институтов развития сводится во многих случаях к элементарной «прокрутке» выделенных им госсредств в банках и приобретению низкодоходных ГЦБ. К тому же более половины АО, созданных этими институтами за последние 5 лет, являются убыточными.
По итогам деятельности ФНБ за 2008 год выяснилось, что из общей суммы дивидендов, поступивших только от 10-ти его дочерних компаний, в 36 млрд тенге в бюджет было перечислено 8,6 млрд тенге, тогда как 27,4 млрд тенге госхолдинг оставил в своем распоряжении. При этом 8-ми дочерним компаниям, включая и банки, при имеющемся у них чистом доходе на общую сумму 5,8 млрд тенге дивиденды на госпакеты акций и доли государства начислены не были.
Хотя ФНБ содержит свой юридический департамент, им заключались договоры на оказание юридических услуг со сторонними коммерческими организациями. То же самое происходило и по консультационным услугам в части инвестиционной деятельности, в то время как в ФНБ есть департамент инвестиционных проектов. Ставки услуг внешних консультантов, приводимые Счетным комитетом, соблазнительно высоки — к примеру, по инвестиционной деятельности ФНБ платил им в час в диапазоне 39—66,5 тысячи тенге ($260—440), а по юридической — 10—30 тысяч тенге за час (в последнем случае подрядчиком выступало отечественное ТОО).
Впрочем, и содержание собственных сотрудников обходилось ФНБ недешево: в юридическом департаменте содержание одного работника обходилось в 10,5 млн тенге в год, а в департаменте инвестиционных проектов — в 13 млн тенге. В среднем, как легко подсчитать, ежемесячно один сотрудник обходился примерно в 1 млн тенге, что говорит о весьма высоком уровне зарплат в ФНБ.
Независимым членам совета директоров ФНБ по итогам 2008—2009 годов были начислены вознаграждения на общую сумму 261,6 млн тенге, хотя с ними не были подписаны соответствующие договоры. К тому же из средств ФНБ были выплачены индивидуальный подоходный налог и пенсионные отчисления его сотрудников на общую сумму 373,8 млн тенге, а премий им было начислено и выдано по итогам прошлого года почти на 450 млн тенге при плановом показателе 324,3 млн тенге.
Загадки от UniCredit
Помимо известных проблем национализированных банков, неспокойно сейчас и в стане «дочек» иностранных банковских групп. Так, предстоящая через неделю, точнее — 21 октября, отставка главы «АТФ­Банка» Александра Пикера, о которой сообщалось в предыдущем номере нашей газеты, обрастает новыми интересными деталями.
На днях Reuters со ссылкой на интервью итальянским СМИ нового главы группы UniCredit Фредерико Гиццони сообщило, что АТФБ придется подвергнуться реструктуризации для повышения прибыльности его бизнеса после того, как в течение последнего года его стоимость была списана более чем на полмиллиарда евро!
Между тем г-н Пикер указывал, что, по итогам последней аудиторской оценки, корректировка стоимости банка в меньшую сторону составила $200 млн, или примерно 130 млн евро, что почти вчетверо ниже данных г-на Гиццони. Получается, либо г-н Пикер занизил потери банка в завершающий год своего руководства АТФБ, либо его шеф, то есть г-н Гиццони, оперирует другими данными.
Как бы то ни было, пока «АТФБанк» не будут выставлять на продажу, поскольку новый руководитель UniCredit вполне справедливо считает, что для такой сделки сейчас не слишком хорошее время. Но в том, что итальянская группа уйдет из Казахстана, сомневаться не приходится, поскольку г-н Гиццони ясно заявил об оптимизации размещения капитала UniCredit и пересмотре бизнес-моделей некоторых ее операций.
В первую очередь группа может свернуть свой бизнес в странах Прибалтики, где ее доля рынка составляет 1%, а также в других государствах, где присутствие является столь же незначительным. Приоритетным же для UniCredit выступает сейчас расширение операций в крупных странах Центральной и Восточной Европы, где г-н Гиццони указал на Польшу и Словению. Кроме того, он упомянул и Турцию. С новыми требованиями к капиталу и ликвидности по стандартам Базеля III
его группа справится без ущерба для дивидендов акционеров, поскольку располагает для этого необходимыми ресурсами.
Еще одной загадкой от UniCrеdit стало ее участие в масштабной сделке президента ЛУКОЙЛа Вагита Алекперова, купившего за $1,4 млрд ноты этой группы, которые могут быть конвертированы в акции его компании. Судя по информации российских СМИ, г-н Алекперов не мог приобрести акции
ЛУКОЙЛа напрямую по причине конфликта интересов. Поэтому UniCredit пришлось выступить в роли организатора сделки, выкупив для начала по опциону 4,99% акций ЛУКОЙЛа у американской ConocoPhillips.
Еще одним меньше
После непродолжительных бюрократических процедур к началу этого месяца окончательно покинул банковский сектор «Мастербанк».
Банк добровольно сдал в АФН свою лицензию на проведение банковских и иных операций в национальной и иностранной валюте, действие которой было прекращено соответствующим приказом главы этого ведомства Еленой Бахмутовой.
Хотя выдана она была относительно недавно — в сентябре 2007 года, когда «Мастербанк» по воле его владельца, известного российского банкира Игоря Кима, вышел на наш рынок вопреки начавшейся тогда первой волне финансового кризиса, от которой Казахстан пострадал раньше в отличие от России.
В начале августа текущего года «Мастербанк» получил разрешение АФН на добровольную реорганизацию путем преобразования в ТОО «Кредитное товарищество «Мастер-Кредит», поэтому информация о нем была исключена из соответствующих разделов сайта регулятора. Последние сведения по этому банку были на 1 августа, когда при активах в 2 млрд тенге он располагал собственным капиталом примерно на такую же сумму при убытках в минус 6 млн тенге, депозитах корпоративных клиентов в 5,7 млн тенге и вкладах населения всего лишь на 0,3 млн тенге.
В общем, потеря для банковского сектора невелика. Только вот дело в том, что это наверняка не последняя потеря, так как в ближайшее время со сцены сойдут еще несколько банков, которым будет не под силу выполнять растущие требования АФН по размеру собственного капитала. В итоге получается парадоксальная ситуация — ведь во время кризиса число банков росло, а после него стало снижаться!
Мост через АБР
Из стана национализированных банков пришла весть о том, что агентство Standard & Poor's вполне предсказуемо повысило долгосрочный и краткосрочный кредитные рейтинги контрагента «Темiрбанку» с дефолтного уровня «D/D» до «В/В» с прогнозом «стабильный». Но при этом аналитики агентства указали на слабое качество активов банка и слабые результаты его операционной деятельности. Дальнейшее повышение его рейтингов оценивается как маловероятное.
Хотя внешние рынки остаются все еще закрытыми для отечественных банков, благодаря поддержке Азиатского банка развития появился вариант их доступа туда не напрямую, а через этот международный финансовый институт. Его совет директоров утвердил на днях многотраншевый механизм финансирования инвестиционной программы по развитию малого и среднего бизнеса для Казахстана в объеме $500 млн.
Этот заем, представляющий первую суверенную операцию АБР в местной валюте, выделяется с фиксированной ставкой и под государственную гарантию, став самым большим в истории банка среди кредитов, выданных на развитие сектора малого и среднего бизнеса. Средства в тенговом эквиваленте пойдут к субъектам МСБ через отечественные банки, которые в свою очередь получат их от фонда развития предпринимательства «Даму».
Фонд получит первый транш займа в $150 млн, а в придачу — грант в $650 тысяч из специального фонда технической помощи АБР для реализации новой программы кредитования. В следующем году транш составит $150 млн, а после освоения первого и второго транша в «Даму» поступят еще $200 млн. При этом срок каждого транша составит 7 лет, а ставка привлечения ориентировочно будет в диапазоне 5—6% годовых. Свою маржу «Даму» определил в 1%, конечная ставка по кредитам субъектам МСБ сейчас складывается на уровне 14% годовых.
Банками-партнерами «Даму» по этому проекту выбраны «Казкоммерцбанк», «Банк ЦентрКредит» и «Альянс Банк». Не менее 40% всех займов будет выдано за пределами Алматы и Астаны, а предпочтение отдается заемщикам, осуществляющим деятельность в соответствии с критериями программы «Дорожная карта бизнеса — 2020». Субъекты МСБ могут использовать полученные средства на инвестиционные цели, пополнение оборотных средств и внешнее рефинансирование ранее полученных займов.
Что касается выплат кредиторам, то здесь на сцене доминировали компании, контролируемые государством. ФНБ «Самрук-Казына» перечислил инвесторам третье купонное вознаграждение по 10-ти выпускам своих облигаций, размещенных в пределах первой облигационной программы. Общая сумма выплат составила впечатляющие 8,1 млрд тенге из расчета 810 млн тенге по каждой облигации.
«Казахстанская ипотечная компания» выплатила несколько купонных вознаграждений по своим облигациям на общую сумму 780,2 млн тенге, а по 10-летним бондам, выпущенным в октябре 2004 года, перечислила инвесторам 300 млн тенге в порядке их частичного досрочного погашения.
Еще одна компания, «конечным» владельцем которой выступает государство, — «БТА Ипотека» — выплатила инвесторам 747,3 млн тенге. На этом фоне купонные вознаграждения, которые перечисляли частные банки по своим бондам, выглядят гораздо скромнее: «Евразийский банк» выплатил 395,3 млн тенге, а Delta Bank — 61,4 млрд тенге.
К слову о кадрах
Среди кадровых новостей в первую очередь отметим появление в руководстве КНБ Госмана Амрина, ранее возглавлявшего «Фонд недвижимости «Самрук-Казына», но не считающегося при этом членом команды главы госхолдинга Кайрата Келимбетова. В результате журналистам осталось лишь предположить, что уже вскоре эта спецслужба вплотную займется делами госхолдинга.
Кстати, КНБ через газету «Время» подтвердил информацию об освобождении из-под домашнего ареста под денежный залог бывшего председателя совета директоров «Астаны-Финанс» Кинталя Исламова и экс-директора департамента регионального развития «Банка «Астана-Финанс» Артура Ахметова.
Крупный акционер «Банка Kassa Nova» и «Метрокомбанка» Булат Утемуратов, ранее владевший «АТФБанком», был избран в состав президиума НЭП «Союз «Атамекен». Примечательно, что с соответствующим предложением выступила не только Ассоциация финансистов Казахстана, но и Казахстанская ассоциация горнодобывающих и металлургических предприятий. Согласование в АФН прошли Карслы Мухаррем, председатель совета директоров дочернего «Казахстан-Зираат интернешнл банка», независимые директора «Темiрбанка» Игорь Говердовский и Донелли Питер Лэйн, вошедшие в состав его совета директоров, и дуэт членов правления исламского банка Al-Hilal Айдына Таирова и Алима Тимура.
А у них так
Среди зарубежных новостей отметим «добро» Еврокомиссии на введение общеевропейского налога на прибыли банков и бонусы их сотрудников. Правда, конкретная ставка налога пока не установлена, так как нужно еще заручиться согласием министров финансов стран ЕС, а потом еще и их правительств. В качестве возможного ориентира пока говорится о 5-процентной ставке, которая позволит получить порядка 25 млрд евро.
К счастью для отечественных банков, тема налога на финансовые транзакции пока отложена, поскольку его будут применять в глобальном режиме, что требует соответствующего согласования при явной оппозиции со стороны США.
Глава МВФ Доминик Стросс-Кан в ответ на известное заявление бразильского министра финансов Гуидо Мантеги о «валютной войне» призвал как развитые, так и развивающиеся страны отказаться от использования обменных курсов своих валют в качестве оружия в экономической борьбе с конкурентами. Напомним читателям, что в минувший уик-энд в Вашингтоне прошло заседание МВФ, на котором г-н Стросс-Кан пообещал выпустить серию аналитических отчетов, показывающих, каким образом «валютная война» скажется на каждом из его участников. В первую очередь такое исследование может затронуть США, Японию, Китай, Великобританию и страны еврозоны.
Российский ВТБ, работающий и в нашей стране, на днях отличился размещением своих 10-летних евробондов на $1 млрд под 6,551% годовых. А «Сбербанк» объявил о запуске программы «Очередей.net» по распоряжению его главы Германа Грефа. Судя по комментариям российских СМИ, им поставлена задача сокращения времени ожидания клиентов в пиковые часы до 15 минут, а в обычное время — до 10 минут.
Российские аналитики высказались по поводу намерений финансовых компаний из Казахстана отказаться от банковского бизнеса в соседней стране по причине снижения его доходности и изменений в регуляторных требованиях АФН в части внешнего кредитования. Как отмечалось по этому поводу в «Коммерсанте», из 7-ми работающих в России банков, контроль над которыми принадлежит казахстанским владельцам, на продажу пойдут «АФ-банк», купленный ранее столичной «Астана-Финанс», и «Старбанк», принадлежащий Seimar Alliance Financial Corporation. Оба этих банка были приобретены казахстанскими акционерами в 2007 году, при этом к 1 сентября их убытки составили соответственно 40,4 млн рублей и 203,7 млн рублей с ростом за август в 5 раз.
Источник: Газета "Голос Республики" №35 (166) от 15 октября 2010 года