Кризис создал рай для ростовщиков

Автор: Екатерина ВАСИЛЬЕВА

Количество клиентов у нелегальных кредиторов в ближайшее время может вырасти. По данным New Local Government Network (NLGN), в Великобритании по меньшей мере 165 тысяч человек уже пользуются услугами кредиторов-хищников. В России основными игроками на высокорискованном кредитном рынке выступают пока банки, предоставляющие кредиты под завышенные проценты и комиссию.
More...
Нелегальные кредиторы, как известно, действуют на высокорискованном кредитном рынке. Их прямыми клиентами выступают наиболее уязвимые заемщики. Ставки по кредитам могут достигать 1000%, а по некоторым данным, фактическая стоимость заимствований у нелегальных кредиторов может быть 250 000%.

Причиной обращения граждан к ростовщикам является ограничение британскими банками выдачи потребительских кредитов. Так, вероятность получить кредит в банке составляет примерно 6 из 10. В результате порядка 40% потенциальных клиентов банков могут стать жертвами кредитных мошенников.

Такая ситуация напоминает 90-е годы в России, когда граждане повсеместно становились клиентами ростовщиков. Если человек не расплачивался по астрономическим процентам, то автоматически включался счетчик, а в случае невозврата в ход шли угрозы жизни и здоровью заемщика. По мере развития кредитного рынка в России нелегальный рынок сошел на нет.

Однако если на нелегальное ростовщичество можно найти законное противодействие, то куда труднее бороться с дорогими услугами кредитных организаций, деятельность которых также наносит урон бюджету, да и зачастую здоровью потребителя. Эти игроки также работают на высокорискованном кредитном рынке. Все риски включаются в высокие процентные ставки, поэтому за неплательщика в любом случае будет расплачиваться добросовестный заемщик.

Так, недавно банк «Русский стандарт» — лидер рынка потребительского кредитования — повысил ставки по кредитным картам, которые рассылает своим клиентам, погасившим кредиты. Теперь банк будет одалживать деньги под 42% годовых вместо 32%, как это было ранее. Причем по факту клиент платит также дополнительную комиссию за снятие наличных с карты. Этот тариф банк «Русский стандарт» также увеличил с 1 до 4,9% от суммы. Если до увеличения процентных ставок совокупные выплаты по кредиту, выданному банком «Русский стандарт», могли достигать 45 — 50%, то сейчас кредит может обойтись и все 70 — 80% от суммы займа. Причем это не говоря уже о штрафах за просрочку.

Ранее ставки по новым кредитным картам также увеличил еще один игрок на потребительском рынке кредитования — «Хоум Кредит энд Финанс Банк» — до 31% на оплаченные картой покупки и до 41% на снятие наличных.

Причем центробанк предоставляет банкам средства под 16 — 18% годовых, а средние рыночные ставки по кредитам на сегодняшний день находятся в пределах 25 — 28%.

Еще одну схему предоставления кредита под хитрый процент разрабатывает банк «Ренессанс Капитал». Он предлагает своим клиентам-должникам кредитные карты с лимитом в 1,5 млн рублей. Если клиент примет предложение, старый кредит будет закрыт, а задолженность переведена на счет карты, что позволит сократить размер ежемесячного платежа. Ставка по такой карте — 36% годовых на сумму долга и 80% годовых — в случае просроченного платежа. Зато штраф за нарушение сроков платежей не такой уж и большой — всего 350 рублей.

Очевидно, что подобная реструктуризация долга может только на бумаге улучшить банковскую отчетность. Но надеяться на то, что неплательщик сможет платить по новому кредиту в срок, недальновидно.

В свою очередь конгресс США давно уже заинтересовался банками, получавшими денежную помощь правительства. Дело в том, что некоторые американские кредитные организации выдают кредиты по ставке выше 100% годовых. В результате в отношении банков, получивших деньги в рамках программы выкупа проблемных активов, будет проведено расследование. Естественно банкиры возмущаются, оправдывая астрономические ставки высокими рисками.

Российское правительство пока не приступило к работе над плохими активами. Учитывая опыт США и жадность российских кредитных организаций, можно ожидать ставки намного больше 100% годовых. Однако против легального мошенничества меры борьбы пока не придуманы.