Прелюбопытный документ попал к нам из недр «БТА Банка». Прочитали мы его – и волосы на головах встали дыбом.
Представляет он собой анализ финансового состояния банка и датирован 21 декабря 2010 года. Из документа прямо вытекает, что БТА сегодня – это «живой труп», и реструктуризация ему помогла как мертвому припарки.
Но самое страшное даже не в этом — важно то, что руководство банка, похоже, тщательно скрывает сей факт от миноритарных акционеров, вкладчиков, регуляторов, профучастников рынка и даже кредиторов, вешая им, попросту говоря, лапшу на уши.
Секретная презентация
Еще в начале апреля этого года Кайрат Келимбетов, тогда еще всесильный и всемогущий глава ФНБ «Самрук-Казына», заявил журналистам, что возглавляемая им структура планирует в ближайшие два-три года выйти из числа акционеров «БТА Банка». Более того, он выразил надежду, что стоимость последнего за этот период вырастет. Мы бы не стали поминать Кайрату Нематовичу эти его публичные высказывания, если бы не документ, попавший нам в руки. Судя по комментариям, с которыми нам его передали, он был подготовлен людьми Кайрата Келимбетова для премьер-министра Карима Масимова, Нацбанка, АФН и совета директоров БТА.
Мы уже разослали этот «Анализ финсостояния "БТА Банка"» широкому кругу профессиональных участников мирового финансового рынка с просьбой прокомментировать его содержание. И хотя документ имеет гриф «Строго конфиденциально», мы рискуем не только огласить его суть, но и дать в этом материале сканы. Потому что согласно банковскому законодательству такая информация подлежит обязательной публикации.
Более того, эта информация имеет важное общественное и даже политическое значение, поскольку неопровержимо свидетельствует: нынешние руководители огосударствленного банка — господа Дунаев, Сайденов, Варенко и другие — сознательно обманывали всех (не по указанию ли Кайрата Келимбетова?!) относительно реального финансового положения БТА. В первую очередь — миноритарных акционеров и зарубежных кредиторов банка, его клиентов, рейтинговые агентства и фондовые биржи.
«Скелеты в шкафу» БТА
Сам документ представляет собой презентацию, на каждой странице которой обозначена тема, сформулированы проблемы и сделаны выводы. Людям, профессионально разбирающимся в финансовых вопросах, не представит никакого труда разобраться и осознать: «БТА Банк» сегодня — это «живой труп», жизнедеятельность которого поддерживается искусственно только для того, чтобы скрыть тот факт, что реструктуризация, последовавшая за захватом банка государством, оказалась бесполезной.
Для остальных мы просто перечислим «скелеты в шкафу», которые хранили в секрете от казахстанцев нынешние госменеджеры «БТА Банка» под руководством Кайрата Келимбетова.
«Скелеты в шкафу» — так называется один из разделов тайной отчетности казахстанского «БТА Банка», подготовленной по итогам 2010 года. Мы не будем подробно анализировать цифры — оставим это специалистам, но коротко перечислим выводы, которые на основании этих цифр напрашиваются.
1. «БТА Банк» применяет «особый подход» к классификации займов, по которым есть решения судов об их взыскании. При этом не учитывается реальное финансовое положение заемщиков и факты просрочек по процентным платежам и возврату самих кредитов. В результате банк искусственно сформировал, другими словами — сфальсифицировал возврат провизий на 249 миллиардов тенге.
2. «БТА Банк» начислил процентные вознаграждения по «мертвому портфелю» кредитов, в результате приписка доходов составила 236 миллиардов тенге. Эта сумма фактически представляет собой «висяк», предполагается, что она будет списана на убытки в течение трех лет.
3. По 45 проектам «БТА Банк» в одностороннем порядке, без участия заемщиков и подписания ими соответствующих договоров пролонгировал кредиты на пять лет. По этой части кредитного портфеля банк обязан начислить еще провизий на кругленькую сумму в 81 миллиард тенге, плюс списать начисленные, но нереальные процентные доходы в размере 87 миллиардов тенге.
4. «БТА Банк» неоднократно вводил в заблуждение, точнее, сознательно обманывал аудитора по возвратным активам, компанию Deloitte.
5. У «БТА Банка» Negative Carry, то есть отрицательный денежный поток, поскольку все кредиты генерируют 4,3% дохода при стоимости пассивов 9%.
«Висяк» для Сбербанка
Любого из вышеперечисленных нарушений, в принципе, достаточно, чтобы зарубежные кредиторы, и без того пострадавшие на крупные суммы после того, как государство без особых деликатностей и под надуманными предлогами захватило 2 февраля 2009 года «БТА Банк», начали тромбить и казахстанское правительство, и нынешнее руководство ФНБ «Самрук-Казына».
Мы опускаем таблицы: тем, кто разбирается в теме, они понятны и без слов, а для остальных суть реального финансового положения «БТА Банка» мы изложили выше. Для удобства читателей мы лишь процитируем печальные выводы, к которым пришли аналитики, когда готовили этот материал, предназначенный для узкого круга лиц. Тех самых, что в свое время организовали захват БТА, а теперь оказались у разбитого корыта:
- «В реальности не списаны еще 605 миллиардов тенге»;
- «На сегодня капитал официально 73,5 миллиарда тенге, реально — минус 531 миллиард тенге!»;
- «Negative Carry съедает ежемесячно 6,5 миллиарда тенге (ежегодно — 78 миллиардов тенге)»;
- «Бизнес за 10 месяцев (имеется в виду 2010 года — ред.) нетто съел порядка 2 миллиардов долларов. Результат за 2010 год — "плюс" за счет списания долгов»;
- «Прогнозы бизнеса ... на сегодня не оправдались — ситуация стала хуже, в отличие от ожидаемого улучшения».
Иными словами, сегодня «БТА Банк» полный банкрот, который просто не имеет права на дальнейшее существование, так как каждый месяц он генерирует убытки на сумму порядка 45 миллионов долларов (!). Покрывать которые приходится за счет денег клиентов и вкладчиков, а также займов у ФНБ «Самрук-Казына» и Нацбанка.
Капитал банка отрицательный, причем на гигантскую сумму в 3,6 миллиарда долларов (!). И для восстановления его до минимально допустимого по закону уровня требуются дополнительные инвестиции из бюджета на сумму свыше 4 миллиардов долларов (!).
Завершает же анализ-презентацию некий набор условий, при выполнении которых «БТА Банк» будет выполнять пруденциальные нормативы (получается, что сейчас он их нарушает (!) — ред.), и только с 2016 года, возможно, окажется способным обеспечить положительную чистую процентную маржу.
Среди них — помимо досписаний на кругленькую сумму в 115 миллиардов тенге — необходимость в этом году высвободить 356 миллиардов тенге или $2,4 миллиарда провизий, а за десять лет — $4 миллиарда, для чего нужно еще списать $5,5 миллиарда кредитов. А также ежегодно наращивать работающий кредитный портфель на 20% ежегодно, опережая рынок.
Понятно, что нынешний «БТА Банк», обескровленный и финансово, и кадрово, и морально, отлученный надолго, если не навсегда, от мирового рынка заимствований, посаженный на иглу господдержки в условиях стагнирующей экономики, к тому же под руководством чиновников, знающих, что такое бизнес, только теоретически, на это не способен.
Какой будет его судьба, теперь может сказать только Назарбаев. Если он найдет для БТА еще десяток миллиардов долларов, возможно, банк и выживет. Возможно... А если не найдет или не захочет закапывать снова деньги в дыру, которую вырыли его ретивые подчиненные? Да и вообще, Назарбаев знает, что реально в БТА происходит?
Секретная презентация
Еще в начале апреля этого года Кайрат Келимбетов, тогда еще всесильный и всемогущий глава ФНБ «Самрук-Казына», заявил журналистам, что возглавляемая им структура планирует в ближайшие два-три года выйти из числа акционеров «БТА Банка». Более того, он выразил надежду, что стоимость последнего за этот период вырастет. Мы бы не стали поминать Кайрату Нематовичу эти его публичные высказывания, если бы не документ, попавший нам в руки. Судя по комментариям, с которыми нам его передали, он был подготовлен людьми Кайрата Келимбетова для премьер-министра Карима Масимова, Нацбанка, АФН и совета директоров БТА.
Мы уже разослали этот «Анализ финсостояния "БТА Банка"» широкому кругу профессиональных участников мирового финансового рынка с просьбой прокомментировать его содержание. И хотя документ имеет гриф «Строго конфиденциально», мы рискуем не только огласить его суть, но и дать в этом материале сканы. Потому что согласно банковскому законодательству такая информация подлежит обязательной публикации.
Более того, эта информация имеет важное общественное и даже политическое значение, поскольку неопровержимо свидетельствует: нынешние руководители огосударствленного банка — господа Дунаев, Сайденов, Варенко и другие — сознательно обманывали всех (не по указанию ли Кайрата Келимбетова?!) относительно реального финансового положения БТА. В первую очередь — миноритарных акционеров и зарубежных кредиторов банка, его клиентов, рейтинговые агентства и фондовые биржи.
«Скелеты в шкафу» БТА
Сам документ представляет собой презентацию, на каждой странице которой обозначена тема, сформулированы проблемы и сделаны выводы. Людям, профессионально разбирающимся в финансовых вопросах, не представит никакого труда разобраться и осознать: «БТА Банк» сегодня — это «живой труп», жизнедеятельность которого поддерживается искусственно только для того, чтобы скрыть тот факт, что реструктуризация, последовавшая за захватом банка государством, оказалась бесполезной.
Для остальных мы просто перечислим «скелеты в шкафу», которые хранили в секрете от казахстанцев нынешние госменеджеры «БТА Банка» под руководством Кайрата Келимбетова.
«Скелеты в шкафу» — так называется один из разделов тайной отчетности казахстанского «БТА Банка», подготовленной по итогам 2010 года. Мы не будем подробно анализировать цифры — оставим это специалистам, но коротко перечислим выводы, которые на основании этих цифр напрашиваются.
1. «БТА Банк» применяет «особый подход» к классификации займов, по которым есть решения судов об их взыскании. При этом не учитывается реальное финансовое положение заемщиков и факты просрочек по процентным платежам и возврату самих кредитов. В результате банк искусственно сформировал, другими словами — сфальсифицировал возврат провизий на 249 миллиардов тенге.
2. «БТА Банк» начислил процентные вознаграждения по «мертвому портфелю» кредитов, в результате приписка доходов составила 236 миллиардов тенге. Эта сумма фактически представляет собой «висяк», предполагается, что она будет списана на убытки в течение трех лет.
3. По 45 проектам «БТА Банк» в одностороннем порядке, без участия заемщиков и подписания ими соответствующих договоров пролонгировал кредиты на пять лет. По этой части кредитного портфеля банк обязан начислить еще провизий на кругленькую сумму в 81 миллиард тенге, плюс списать начисленные, но нереальные процентные доходы в размере 87 миллиардов тенге.
4. «БТА Банк» неоднократно вводил в заблуждение, точнее, сознательно обманывал аудитора по возвратным активам, компанию Deloitte.
5. У «БТА Банка» Negative Carry, то есть отрицательный денежный поток, поскольку все кредиты генерируют 4,3% дохода при стоимости пассивов 9%.
«Висяк» для Сбербанка
Любого из вышеперечисленных нарушений, в принципе, достаточно, чтобы зарубежные кредиторы, и без того пострадавшие на крупные суммы после того, как государство без особых деликатностей и под надуманными предлогами захватило 2 февраля 2009 года «БТА Банк», начали тромбить и казахстанское правительство, и нынешнее руководство ФНБ «Самрук-Казына».
Мы опускаем таблицы: тем, кто разбирается в теме, они понятны и без слов, а для остальных суть реального финансового положения «БТА Банка» мы изложили выше. Для удобства читателей мы лишь процитируем печальные выводы, к которым пришли аналитики, когда готовили этот материал, предназначенный для узкого круга лиц. Тех самых, что в свое время организовали захват БТА, а теперь оказались у разбитого корыта:
- «В реальности не списаны еще 605 миллиардов тенге»;
- «На сегодня капитал официально 73,5 миллиарда тенге, реально — минус 531 миллиард тенге!»;
- «Negative Carry съедает ежемесячно 6,5 миллиарда тенге (ежегодно — 78 миллиардов тенге)»;
- «Бизнес за 10 месяцев (имеется в виду 2010 года — ред.) нетто съел порядка 2 миллиардов долларов. Результат за 2010 год — "плюс" за счет списания долгов»;
- «Прогнозы бизнеса ... на сегодня не оправдались — ситуация стала хуже, в отличие от ожидаемого улучшения».
Иными словами, сегодня «БТА Банк» полный банкрот, который просто не имеет права на дальнейшее существование, так как каждый месяц он генерирует убытки на сумму порядка 45 миллионов долларов (!). Покрывать которые приходится за счет денег клиентов и вкладчиков, а также займов у ФНБ «Самрук-Казына» и Нацбанка.
Капитал банка отрицательный, причем на гигантскую сумму в 3,6 миллиарда долларов (!). И для восстановления его до минимально допустимого по закону уровня требуются дополнительные инвестиции из бюджета на сумму свыше 4 миллиардов долларов (!).
Завершает же анализ-презентацию некий набор условий, при выполнении которых «БТА Банк» будет выполнять пруденциальные нормативы (получается, что сейчас он их нарушает (!) — ред.), и только с 2016 года, возможно, окажется способным обеспечить положительную чистую процентную маржу.
Среди них — помимо досписаний на кругленькую сумму в 115 миллиардов тенге — необходимость в этом году высвободить 356 миллиардов тенге или $2,4 миллиарда провизий, а за десять лет — $4 миллиарда, для чего нужно еще списать $5,5 миллиарда кредитов. А также ежегодно наращивать работающий кредитный портфель на 20% ежегодно, опережая рынок.
Понятно, что нынешний «БТА Банк», обескровленный и финансово, и кадрово, и морально, отлученный надолго, если не навсегда, от мирового рынка заимствований, посаженный на иглу господдержки в условиях стагнирующей экономики, к тому же под руководством чиновников, знающих, что такое бизнес, только теоретически, на это не способен.
Какой будет его судьба, теперь может сказать только Назарбаев. Если он найдет для БТА еще десяток миллиардов долларов, возможно, банк и выживет. Возможно... А если не найдет или не захочет закапывать снова деньги в дыру, которую вырыли его ретивые подчиненные? Да и вообще, Назарбаев знает, что реально в БТА происходит?
0 коммент.:
Отправить комментарий