29.04.11

Кто в лес, кто по дрова

Очередную оплошность допустил глава государства в своей воскресной речи 17 апреля на совещании с членами правительства, акимами, руководством центральных госорганов, партии «Нур Отан» и ФНБ «Самрук-Казына», когда заявил, что «все приобретенные банковские активы следует передать Национальному банку». 
 
Автор: Тулеген АСКАРОВ
 
Как известно, центральный банк уже примерно с середины 90-х годов прошлого века лишился полномочий по прямому участию в делах экономики через ее кредитование, поскольку ему вообще запрещено законом руководствоваться целью получения прибыли. Правда, Нацбанк может открывать кредиты банкам второго уровня, но при этом ему запрещено приобретать акции юридических лиц, предоставлять кредиты без обеспечения и пролонгировать предоставленные кредиты. Естественно, не может Нацбанк работать и на розничном рынке, то есть предоставлять банковские услуги населению.
Новая банковская политика
По всей видимости, то, что президент не был вполне корректен в этой теме, стало понятно его окружению сразу же после выступления, как и то, что его поручение «по определению инвесторов, готовых приобрести эти активы с возвратом денег государству», является невыполнимым, по крайней мере в ближайшем будущем. Иначе сложно объяснить, почему на состоявшемся спустя несколько дней заседании совета директоров ФНБ «Самрук-Казына», прошедшем под председательством премьера Карима Масимова, не было принято решение о передаче банковских активов государства Нацбанку!
Вместо этого рассматривался вопрос о создании очередной «дочки» госхолдинга — ТОО «Самрук-Казына Финанс», на которую и возлагаются теперь вопросы повышения эффективности управления финансовыми активами ФНБ. Со слов г-на Марченко, возглавит это ТОО Елена Бахмутова, которой по иронии судьбы придется решать проблемы «БТА Банка», «Альянс Банка» и «Темiрбанка», национализированных с ее же подачи в бытность в руководстве АФН.
Пока не очень понятно, как новая структура будет взаимодействовать с прежними финансовыми «дочками» госхолдинга, среди которых значатся ТОО «Самрук-Казына Инвест», группа компаний «Астана-Финанс», «Фонд недвижимости «Самрук-Казына» и Фонд стрессовых активов.
С другой стороны, ситуация облегчается с передачей в доверительное управление акций институтов развития государственным органам. Так, Мининдустрии и новых технологий переданы Банк развития Казахстана, Инвестиционный фонд Казахстана, «Каз­ЭкспортГарант», «Казына Капитал Менеджмент», а Минэкономразвития и торговли — фонд развития предпринимательства «Даму».
Неясной остается и роль Тимура Кулибаева, назначенного главой ФНБ «Самрук-Казына», в новой системе управления финансовым сектором, включая и активы государства. Дело в том, что у него по-прежнему присутствует сильный конфликт интересов, так как он остается конечным владельцем группы «Народного банка Казахстана».
Кстати, можно предположить, что продвижение г-на Кулибаева из зампредов в руководство госхолдинга не было импровизацией «Ак орды», а задумывалось еще в прошлом году, когда «Народный» заметно активизировал свои усилия по возврату государству средств господдержки. Напомним читателям и о том, что обратный выкуп доли государства в капитале «Народного» состоялся в самый канун минувших президентских выборов, хотя обычно банкиры предпочитают переждать такие поворотные моменты в большой политике.
Выходов из этого конфликта интересов у г-на Кулибаева может быть два. В первом он выходит из владения «Народным банком Казахстана», передав или продав свои акции, к примеру, другим частным инвесторам из ближайшего окружения президента. Если вспомнить историю «Нурбанка», то его истинный владелец — Рахат Алиев — вовсе не «светился» в списках крупных акционеров, поручив эту миссию теперь уже бывшей супруге Дариге Назарбаевой и сыну Нурали.
Во втором варианте г-н Кулибаев отдает свой банк и всю его группу государству, как это он проделал ранее с медийными активами, ставшими основой холдинга «Нур Медиа», контролируемого партией власти. Но при этом к группе «Народного» глава ФНБ, пользуясь своими полномочиями, мог бы предварительно присоединить активы «БТА Банка», «Альянс Банка», «Темiрбанка» и «Астаны-Финанс».
В таком случае на банковской сцене нашей страны появится госбанк, аналогичный российскому «Сбербанку», и заодно отпадет давно зависший вопрос о продаже последнему «БТА Банка» вместе с проблемой поиска инвесторов для «Альянс Банка» и «Темiрбанка»!

Иных уже нет, а те далече
В поисках происшедших за последнее время перемен в банковском секторе мы заглянули на сайт центрального банка. Выяснилось, что в разделе, посвященном описанию структуры его центрального аппарата, все еще отсутствуют (по крайней мере к минувшему уик-энду) комитеты по финансовому надзору и регулированию деятельности РФЦА, о создании которых заявил на днях глава Нацбанка Григорий Марченко.
Не появились в составе его совета директоров Куат Кожахметов, назначенный и.о. председателя первого комитета, и Дархан Нурпеисов, занявший аналогичный пост во втором комитете. Изменения коснулись только состава правления Нацбанка, из списка которого исчезла Елена Бахмутова, экс-глава упраздненного АФН.
Кроме того, в топ-менеджменте Нацбанка не нашлось места бывшим зампредам АФН Алине Алдамберген и Мурату Байсынову, а также Чингизу Канапьянову, занимавшему аналогичный пост в АРД РФЦА. Зато продвижение получили экс-директора департаментов АФН по банковскому надзору Мухтар Бубеев и по надзору за субъектами рынка ценных бумаг и НПФ Мария Хаджиева, занявшие должности заместителей г-на Кожахметова.
А в фонде развития предпринимательства «Даму» значительно расширился состав правления, где появились новые заместители председателя — Бекжан Калибеков (он будет дислоцироваться в Астане) и Аскар Есимов, работавший ранее в Фонде гарантирования ипотечных кредитов. Членами правления стали также три управляющих директора фонда — Гульшат Имашева, Канат Султангазиев и Габит Лесбеков.
Экс-глава упраздненного АРД РФЦА Аркен Арыстанов спустя несколько дней после своего возвращения в «Казпочту» отметился в СМИ встречей в своем новом статусе с подчиненными в Алматы. При этом он заявил, что первостепенной задачей является восстановление доверия к этой госкомпании после неоднократных случаев хищения средств клиентов ее сотрудниками и прочих негативных явлений. А среди новаций г-н Арыстанов указал на внедрение услуг мобильного банкинга и интернет-торговли.
Что касается его возвращения на пост главного почтовика страны, то здесь он сделал комплимент себе, заявив следующее: «Я считаю, что почта находится на переломном этапе, поэтому необходим был человек, который знает все проблемы и сможет вернуть доверие к почте»! В текущем году планируется увеличение чистой прибыли «Казпочты» в 2,5 раза, до 719,3 млн тенге, активов — на 22,5%, до 40,7 млрд тенге. Он также объявил о намерении построить логистический центр в рамках транспортного коридора Западная Европа — Западный Китай, где будут обрабатываться товары, идущие из Китая.
По поводу «народного» IPO, заявленного ранее главой государства, г-н Арыстанов пояснил, что сначала его компании нужно будет расширить систему управления рисками, разработать новые корпоративные правила в рамках нового институционального развития и усилить подразделения, работающие на фондовом рынке, дабы обеспечить доходность по акциям «Казпочты».
Практически сразу же после смены руководства в «КазАгро» и контролируемой нацхолдингом «Аграрной кредитной корпорации» финансовые полицейские арестовали бывшего зампреда правления последней Балташа Тарабаева по подозрению в получении взятки. А Счетный комитет в это же время подвел итоги контроля эффективности использования бюджетных средств, выделенных этой госкомпании на поддержку субъектов агропромышленного комплекса.
Как утверждают в комитете, ожидаемые результаты бюджетных программ не достигнуты, увеличилась просроченная задолженность по кредитованию сельских производственных кооперативов и несельскохозяйственных видов предпринимательской деятельности на селе за 2009—2010 годы более чем в 22 раза!
А по итогам 2009 года АКК допустила убыток в 4,6 млрд тенге. Из полученных кредитных средств в сумме почти 11 млрд тенге не было реализовано проектов на 5,6 млрд тенге, а из подлежащих возврату по линии сельхозкооперативов в общем объеме 2,7 млрд тенге АКК истребовала лишь 0,4 млрд тенге. Комитет также обвинил госкомпанию в лоббировании интересов ряда заемщиков по завышению оценочной стоимости залогов и выдаче кредитов без необходимых документов.
Из мнений независимых экспертов, высказавшихся на тему упразднения АФН и АРД РФЦА, отметим заявление директора Центра макроэкономических исследований Олжаса Худайбергенова «Литеру» о том, что «выделение финнадзора в отдельный орган являлось изначально ошибкой». По его мнению, в большинстве стран эту функцию исполняет центральный банк, а в Казахстане просто пошли по британскому пути, где финнадзор был выделен в отдельное агентство, которое теперь упразднено с передачей большинства регуляторных функций Банку Англии.
В отношении ликвидированного АРД РФЦА он считает, что «какие бы там ни были профессионалы, у них не получилось бы сделать Алматы финансовым центром». Создавать же такой центр нужно тогда, «когда в стране решена большая часть проблем, создан мощный конкурентоспособный национальный производитель, которому есть что предложить другим странам. Когда нацио­нальная валюта достигла уровня, чтобы признаваться рядом стран хотя бы того же масштаба, что и Казахстан».
Дивидендов не ждите
Акционеры «Альянс Банка» встретятся на годовом общем собрании 24 мая, чтобы утвердить итоги его деятельности в прошлом году и принять решение о... невыплате дивидендов по простым и привилегированным акциям банка. Последний вопрос значится в повестке дня собрания именно в такой редакции, хотя по итогам прошлого года «Альянс» показал прибыль 318,8 млрд тенге! Ключевым акционером банка, напомним, выступает ФНБ «Самрук-Казына», которому принадлежит 67% простых его акций.
А в канун этого собрания «Альянс» объявил о своем намерении продать пул розничных проблемных кредитов на общую сумму 182 млрд тенге на условиях предоставления дисконта. Речь идет о беззалоговых займах с просроченной задолженностью по ним более 60 дней. Кстати, ссудный портфель банка к началу весны составлял 553,1 млрд тенге, при этом на кредиты с просрочкой платежей свыше 90 дней приходилось 354,1 млрд тенге, а общая сумма просроченной задолженности по займам, включая просроченное вознаграждение, — 299,6 млрд тенге. Объем неработающих кредитов был на уровне 345,1 млрд тенге.
Акционеры «Темiр­бан­ка» встретятся на годовом общем собрании 25 мая, но сюрпризов там не ожидается. Будут рассмотрены лишь рутинные для таких встреч вопросы об утверждении финансовой отчетности за минувший год, порядке распределения чистого дохода и размера дивиденда на одну простую акцию, размере и составе вознаграждения членам совета директоров и правления банка. Ключевым акционером банка также выступает ФНБ «Самрук-Казына», на долю которого к началу апреля приходилось 79,9% простых акций.
Что касается дивидендов, то на днях «Темiрбанк» объявил о намерении выплатить их по привилегированным акциям за первый квартал текущего года из расчета 25 тенге на «преф». Кроме того, этот же банк отличился значительными выплатами купонных вознаграждений по своим облигациям. Так, по 20-летним бондам, выпущенным в октябре 2002 года, инвесторы получили 21,1 млн тенге, по облигациям, предложенным рынку в апреле 2007 года на общую сумму 40 млрд тенге, банк выплатил 6 купонов, что в итоге составило почти 460 млн тенге.
Дела текущие
Среди текущих новостей от банковского сектора особых сюрпризов не наблюдалось. По прежним своим долгам банки второго уровня исправно исполняли обязательства.
«Казкоммерцбанк» выплатил инвесторам $17,8 млн в качестве очередного купона по 10-летним международным бондам, выпущенным весной 2003 года на $500 млн.
«Народный банк Казахстана» перечислил кредиторам купон в $22,7 млн по своим 5-летним еврооблигациям, предложенным рынку в апреле 2008 года на $490,5 млн. Напомним читателям, что тогда банком руководил Григорий Марченко, по мнению которого кризис в то время царил в наших головах, а не наяву. Собственно говоря, и выпуск бондов был затеян тогда в качестве доказательства этой гипотезы, ибо должен был показать, что на самом деле внешние рынки оставались открытыми для отечественных банков. Кроме того, инвесторы получили от «Народного» 166 млн тенге по его внутренним бондам.
«Евразийский банк» выплатил 1,06 млрд тенге в качестве двух купонных вознаграждений по облигациям, предложенным рынку в октябре 2008 года на общую сумму 37 млрд тенге.
«БТА Банк» уведомил биржу о том, что очередная выплата по облигациям на восстановление не производилась им в связи с тем, что необходимая сумма не достигла порога в $30 млн, обозначенного в договоре доверительного управления.
НПФ «Грантум», контролируемый «Казкоммерцбанком», в своем комментарии к информации АО Vita для биржи о состоянии судебного разбирательства по делу о банкротстве этой компании пояснил, что среди ее кредиторов значатся государственные «Каз­АгроФинанс», «Аграрная кредитная корпорация» и «Жилстройсбербанк». Как ни странно, именно эти организации не голосовали на заседании комитета кредиторов 17 марта по вопросу включения АО Vita в программу посткризисного восстановления.
А из комментариев аналитиков агентства Moody's, подтвердивших рейтинг нацкомпании KEGOC на уровне «Ваа3» и изменивших прогноз по нему с «негативного» на «стабильный», выяснилось, что после девальвации тенге в феврале 2009 года она нарушила свои финансовые обязательства перед кредиторами, среди которых ключевыми выступали Всемирный банк и Европейский банк реконструкции и развития.
Совет директоров АО «Атамекен-Агро» принял решение заключить дополнительное соглашение с дочерним «Сбербанком» в части изменения условий финансирования по кредитной линии, открытой этой компании в прошлом году. В залог банку в части обеспечения обязательств перед ним передается имущество шести других организаций — ТОО «Атамекен-Агро-Целинный», ТОО «Атамекен-Агро-Есиль», ТОО «Атамекен-Агро-Корнеевка», ТОО «Атамекен-Агро-Шукырколь», ТОО «Атамекен-Агро» и ТОО «Дихан Плюс», к которым заемщик обратился с ходатайством. Кроме того, ТОО «Атамекен-Агро-Корнеевка» предоставит в залог право долгосрочного возмездного землепользования на земельные участки общей площадью 16 971 гектар, ТОО «Атамекен-Агро-Целинный» — 32 996 га, ТОО «Атаме­кен-Аг­ро-Шукырколь» — 11 351 га.
Уйдем в Россию за кредитами?
Мажилис дал «добро» на поправки в законодательство по вопросам электронных денег, выпуском которых в нашей стране будут заниматься банки второго уровня, хотя и небанковским организациям предоставляется возможность участия в этой системе. Но выпускаться такие деньги будут только оте­чественными эмитентами, причем в пределах средств, предварительно полученных от владельца денег. Надзор же за банками-эмитентами возлагается на Нацбанк.
А депутат Мажилиса Ирак Елекеев в своем запросе на имя премьер-министра Карима Масимова и председателя Нацбанка Григория Марченко вполне справедливо отметил: ставки по кредитам банков второго уровня сейчас столь высоки, что лишают финансового смысла проекты со сроком окупаемости более двух-трех лет. В итоге государству для модернизации экономики пришлось создавать параллельную систему финансирования в виде институтов развития. Ставки по ипотечным кредитам мажилисмен и вовсе назвал грабительскими, так как они, по его подсчетам, выше европейского уровня в 4—5 раз и достигают 16—17% годовых.
Примечательно, что практически в это же время российский премьер Владимир Путин на отчете правительства в Госдуме заявил о намерении снизить ставки по таким кредитам до 5—6% годовых с нынешних 12,5%. Если это произойдет, то казахстанцы, естественно, предпочтут воспользоваться услугами российских банков, вместо того чтобы переплачивать по кредитам своим банкирам.

Новости из-за бугра. Что Беларуси хорошо, Казахстану — головная боль
Среди новостей международного плана по-прежнему доминирует решение агентства S&P пересмотреть прогноз по рейтингу США на «негативный». Наш Нацбанк пока никак не отреагировал на эту весть, хотя, как известно, «Ак орда» не раз делала критические заявления в отношении «дефектала» и призывала мировое сообщество к переходу на новую мировую валюту, изначально справедливую и демократичную.
Почему наши власти упустили свой шанс и не стали делом подтверждать свою решимость в борьбе с засилием «дефектала» путем демонстративного сокращения доли доллара в резервах Нацбанка и активах Нацфонда в пользу валют своих стратегически важных соседей, вопрос, как говорится, риторический — ведь на данный момент ни китайский юань, ни российский рубль не являются полностью конвертируемыми.
Правительство Японии подтвердило решимость сохранить свои инвестиции в казначейские облигации США, тогда как китайские власти потребовали от Вашингтона защитить интересы инвесторов, вложившихся в долг американского государства. Из более чем $3 трлн международных резервов КНР, по данным Financial Times, в облигации казначейства было вложено к началу весны примерно $1,2 трлн, тогда как на Японию приходилось около $0,9 трлн, ФРС США — $1,4 трлн.
Не стало руководство Нацбанка акцентировать внимание и на тревожной ситуации в Беларуси, фактически девальвировавшей свою валюту, хотя эта страна участвует в Таможенном союзе и, стало быть, ее компании получили теперь конкурентное преимущество на казахстанском рынке. Глава Нацбанка Григорий Марченко в очередной раз ограничился по этому поводу лишь дипломатичным заявлением о том, что странам — участницам Таможенного союза нужно вести согласованную валютную политику, не допускающую резких изменений обменного курса национальных валют в одностороннем порядке.
Между тем в Беларуси тамошний центральный банк в конце прошлой недели вынужден был отказаться от своего же решения об отмене ограничений по обменному курсу в сделках между банками и компаниями, рекомендовав им взамен в устном порядке верхнюю планку в 4,5 тысячи рублей за доллар. В итоге, как передали информагентства, на внебиржевом рынке такие сделки остановились полностью, ибо экспортеры перестали продавать инвалюту, а банки — продавать ее импортерам.
Напомним читателям, что поначалу правительство и Нацбанк этой страны решились легализовать «теневой» обменный курс тамошнего рубля, отличающийся от официального на 40—50%. Для этого предлагалось даже ввести альтернативный рыночный курс, формируемый на специальной сессии местной биржи. Этот курс должен был устанавливаться на рыночных условиях в соответствии со спросом и предложением юридических лиц, тогда как в обменных пунктах действовало ограничение на отклонение от официального курса в 2%.
Как бы то ни было, по оценкам экспертов, белорусский рубль фактически девальвировался на 50% только за первую половину апреля. А глава «Сбербанка» Герман Греф заявил агентству Bloomberg, что власти Беларуси уже не смогут избежать девальвации своей валюты, «хотя это и будет очень хорошо для экономики».

Источник: Газета "Голос Республики" №16 (192) от 29 апреля 2011 года

0 коммент.:

Отправить комментарий