Рецепты от главы «КазИнвестБанка»

Автор: Тулеген АСКАРОВ

Поскольку наиболее смелых в суждениях казахстанских банкиров власти либо «закрыли», либо вынудили покинуть страну, то теперь пророками выступают иностранные финансисты. В газете «Бизнес&Власть» выступил глава «КазИнвестБанка» Аднан Али Ага, откровенно рассказавший о состоянии банковского сектора и его перспективах.
More...
По мнению банкира, «большинство факторов на рынке сейчас работают против отечественной финансовой системы», причем «ситуацию усугубляет и то, что управленческий персонал банков не имеет опыта работы в кризисных ситуациях». По поводу последнего замечания отметим, что у многих топ-менеджеров и владельцев банков в Казахстане такой опыт все же есть, так как им довелось пройти через кризисные времена конца 90-х годов прошлого века.

Не менее спорен и тезис о том, что «за весь постсоветский период работы банков практически не осуществлялся трансфер опыта, которым обладает зарубежная финансовая структура. В частности, речь идет о риск-менеджменте, управлении банковской индустрией в целом».

Предложение г-на Аги о восстановлении национальной экономики путем списания иностранных займов с перенаправлением средств в реальный сектор экономики отчасти уже реализуется через реструктуризацию «БТА Банка», «Альянс Банка» и «Астаны-Финанс». Однако его идея одновременно списать и часть банковских кредитов (30 — 40% от общей суммы), выданных малому и среднему бизнесу, вряд ли будет приветствоваться нашим государством и другими банкирами.

Напомним читателям, что глава ФНБ «Самрук-Казына» Кайрат Келимбетов вполне однозначно заявил недавно в ответ на требования дольщиков: реструктуризация внешних обязательств банков не повлечет за собой прощение долгов внутренним заемщикам.

Что касается ближайших перспектив возвращения казахстанских банков на рынки внешних заимствований, то нельзя не согласиться со следующей оценкой главы «КазИнвестБанка»: «Конечно, Казахстан находится в намного лучшем положении, чем, например, Украина, но мы все же переступили определенную линию доверия, когда пошатнулась стабильность двух системообразующих банков — БТА и «Альянса», и информация о плохом качестве кредитного портфеля финструктур стала доступной общественности».

Но, в принципе, у Казахстана все еще есть выход из этого неприятного положения: «Конечно, если предположить, что государство выпишет чек на всю сумму внешнего долга казахстанских банков, доверие вернуть будет возможно»!

Довольно неоднозначно выглядит предположение г-на Аги о том, что «при взвешенном и строгом регулировании деятельности банковской системы экономика и финструктуры смогут легко прожить и без внешних заимствований». Как уже не раз поясняли по этому поводу отечественные финансисты и эксперты, внутренняя база фондирования банков все еще слаба и в значительной степени ухудшилась в условиях кризиса.

Впрочем, глава «КазИнвестБанка», похоже, и сам понимает нынешнюю ситуацию с депозитами, предлагая все же установить «определенный лимит для банков по иностранным займам — скажем, не более $15 млрд в целом. Этого объема вполне достаточно, чтобы система работала».

С нашей точки зрения, меньшим злом в данном случае является не установление лимита внешних займов в абсолютном выражении, а хотя бы привязка их объема к международным ориентирам или к совокупным показателям банковского сектора. Еще лучше было бы вообще никак не регулировать этот процесс, поскольку нынешнее законодательство Казахстана легко позволяет банкам «кидать» иностранных инвесторов — для этого достаточно лишь уйти под защиту соответствующего решения финансового суда.

Весьма любопытно звучит мнение банкира о том, что, «даже если порядка 20 банков с наименьшей долей на рынке перестанут существовать, это никак не отразится на экономике в целом». Более того, г-н Ага утверждает: «Когда банковская система самостоятельно очистится, по моему мнению, около 50% банков самостоятельно уйдут с рынка, поскольку не смогут получать прежнюю прибыль».

Напомним читателям, что еще с середины 90-х годов прошлого века команда Даулета Сембаева в Нацбанке взяла ясный курс на концентрацию в банковском секторе путем «зачистки» числа его участников, а затем и принудительного движения банков к международным стандартам деятельности.

Во время первого правления в Нацбанке Григория Марченко банки были даже разбиты на несколько групп в зависимости от соответствия этим стандартам, и в какое-то время даже казалось, что дни средних и малых банков сочтены. Но жизнь внесла свои коррективы, и на рынке существует все еще немало небольших банков.

Однако г-н Ага утверждает, что «казахстанская банковская система в два раза больше, чем должна быть для нормального функционирования рынка», а «все эти сравнения, которые принято приводить по поводу отношения заимствований к ВВП и прочим финансовым показателям, замеряемым в Европе, на самом деле не применимы к Казахстану из-за различности экономик».

Для аргументации своих суждений банкир ссылается на сырьевую направленность нашей экономики, в которой добывающие компании не нуждаются в дорогих кредитах отечественных банков. Поэтому делается посыл о том, что наши «банки не могут выступать как основная сила для диверсификации экономики», а «фундаментальным экономическим развитием должны заниматься правительство и институты развития».

Г-н Ага также утверждает, что «каждая из приоритетных отраслей предполагает инвестиции не менее $50 млрд для любого проекта», а посему «маленькая банковская система, у которой примерно 80 млрд активов в совокупности», особо не может помочь в развитии экономики.

Но все же банкир, с нашей точки зрения, судит весьма строго, когда утверждает, что «казахстанские банки не имеют ни ресурсов, ни опыта экспертизы для разработки проектов». Не менее спорно звучит и его тезис о слабости финансового менеджмента как в компаниях, так и в банках.

В качестве весьма реализуемого подхода для разрабатываемой сейчас концепции развития финансовой системы в посткризисный период может пригодиться предложение главы «КазИнвестБанка» о внесении изменений в нынешнюю схему финансовой системы страны, в которой, как утверждает г-н Ага, «все игроки... связаны между собой, и их невозможно разъединить. Так, между собой связаны банки, клиенты, налоговые службы, регуляторы».

В качестве рецепта предлагается ввести требование, при котором «банк может выдавать займы только компаниям, имеющим определенный уровень капитала и прибыли по аудированной финотчетности». В итоге, по мнению банкира, «система экономики может сильно измениться. Качество активов банков улучшится, поскольку финструктурам сложно будет сразу найти клиентов, которые смогли бы отвечать этим требованиям. Компании со своей стороны начнут раскрывать финансовые показатели, что, в свою очередь, приведет к росту налоговых поступлений в бюджет. Рынок станет более открытым».

Правда, в конце этой идиллической картины г-н Ага со знанием местных реалий отмечает, что «после ввода этих требований профучастники будут искать пути ее обхода», чему может воспрепятствовать жесткий надзор.